Сбербанк снова снизил доходные ставки по сберегательным вкладам в 2020 году: последние новости, динамика, прогноз и последствия для физических лиц. Чем грозит тотальное обесценивание процентов по депозитам в рублях – оценка аналитиков и экспертов.

Учитывая, что после июльского снижения ставок у Сбербанка упали акции, тема стабильности главного банка России стала волновать не только вкладчиков, но и инвесторов. Вновь ожили слухи о предполагаемом банкротстве Сбербанке, что вполне закономерно, учитывая, что зарабатывать он станет меньше.
Причины снижения
Главная причина девальвации доходности вкладов – Центральный банк понизил ключевую ставку с 7 до 6,5 процентов. За полгода этот показатель снизился аж на 1%. Подобными действиями ЦБ старается простимулировать кризисную отечественную экономику.
Зачем это делают и как это работает? Суть такой стимуляции – выдать побольше кредитов, пустить деньги в оборот. Если раньше Сбербанк зарабатывал на хорошей разнице между вкладами и кредитами, то сейчас он вынужден выдавать больше дешевых займов, чтобы выйти на плановые показатели прибыли.
Например, минимальная ставка на первичное жилье сейчас составляет рекордные 6,5%. Это делается для того, чтобы оживить рынок строительства, и привязать жителей регионов к своим городам на пару десятков лет. Иначе – ожидаемая новая волна кризиса взорвет внутреннюю миграцию, что может привести к демографической катастрофе. С ипотекой рвануть в Москву на заработки мало желающих.
Кроме того, Сбербанк выдает дешевые кредиты бизнесу, хотя, конечно, основной заработок (свыше 40% активов) у него идет через физлиц.
Упадут ли доходы Сбербанка? Да, но незначительно. Если отслеживать динамику даже в кризисные годы, у них идет стабильный рост, и, надо полагать, что планки в 1 триллион рублей они достигнут, если не к 2020, то к 2022 году.

Динамика изменений ставок вкладов Сбербанка
Политика Центрального банка после обвала рубля в 2014-2015 годах поменялась кардинально – ключевую ставку перестали увеличивать, а пошла тенденция на понижение. Соответственно менялась и динамика ставок Сбербанка.
Год | Ключевая ставка | Средний процент по вкладам Сбербанка | Инфляция |
2013 | 5,5 | 6,7 | 6,45 |
2014 | 10,5 | 8,5 | 11,36 |
2015 | 17 | 11,15 | 12,91 |
2016 | 11 | 8,3 | 5,38 |
2017 | 10,5 | 5,45 | 2,52 |
2018 | 7,5 | 5,1 | 4,27 |
2019 | 6,5 | 4,65 | 2,39 |
2020 | 6,0 | 4,5 | 4,0 (прогноз) |
На графике видно, что с 2016 года Сбербанк начал снижать процент по депозитам вслед за уменьшением ставки ЦБ. Сегодня экономика стабилизировалась, вопросы вызывает только потенциально возможное падение цены на нефть.
Однако, политику российских экономистов понять несложно – пока инфляция уменьшилась, нужно вбросить денег в реальный сектор, а это возможно только стимуляцией кредитования.
Год | Средний процент по вкладам Сбербанка, % | Средняя ставка по ипотеке, % |
2013 | 6,7 | 9,5 |
2014 | 8,5 | 12,5 |
2015 | 11,15 | 11,5 |
2016 | 8,3 | 12,5 |
2017 | 5,45 | 9,4 |
2018 | 5,1 | 8,7 |
2019 | 4,65 | 8,5 |
2020 | 4,0 | 8,5 |
Если взглянуть на хронику изменений ставок вкладов и ипотеки, видно, что Сбербанк всегда не только неплохо зарабатывал на разнице, но и учитывал потенциальные риски ближайших лет.

Прогноз снижения процентов по депозитам
Чем грозит такая политика в отношении вкладчиков? Самый главный минус – они теряют доход, особенно болезненно это перенесут люди, которые планировали открыть счет на длительный срок для себя или своих детей.

Старые и новые ставки по вкладам:
Годы | Сбербанк Первый | Лидер-Пополняй |
2017-2018 | 2,85 | 5,5 |
2018-2020 | 2,05 | 4,85 |
Для пенсионеров и сирот тоже ставки в Сбербанке упали на 0,5-1%. Конечно, деньги хранить в Сбербанке надежнее, чем зашивать в матрас, но всю разницу по небольшим вложениям “съест” инфляция.
С другой стороны, экономически активное население на фоне этой ситуации начнет искать реальные способы заработать, поэтому часть его будет вкладывать в развитие бизнеса. Инвестиционные фонды тоже ждут неплохие перспективы.
Последние новости
На бирже отметили двукратное увеличение инвесторов. По данным финансовой группы БКС в основном это люди, пытающиеся вложить небольшие суммы – от 50 до 100 тысяч рублей. Это говорит о том, что люди пробуют другую альтернативу Сбербанку.
Теги: