Сбербанк снизил ставки по вкладам 2020: последние новости, динамика, прогноз, последствия

19/02/2020 11:15

Сбербанк снизил ставки по вкладам 2020: последние новости, динамика, прогноз и последствия для физических лиц. Чем грозит тотальное обесценивание процентов по депозитам в рублях – оценка аналитиков и экспертов.

Причины снижения
Динамика изменений ставок вкладов Сбербанка
Прогноз снижения процентов по депозитам
Последние новости

Для клиентов Сбербанка наступили черные времена – рухнули ставки по рублевым и валютным вкладам, теперь составляет доходность депозита составляет менее 5%, что почти что на уровне официальной инфляции. Ввиду того, что реальный рост потребительских цен в России по оценкам экспертов превышает 10% в год, хранение денег в Сбербанке становится все менее выгодным.

Учитывая, что после июльского снижения ставок у Сбербанка упали акции, тема стабильности главного банка России стала волновать не только вкладчиков, но и инвесторов. Вновь ожили слухи о предполагаемом банкротстве Сбербанке, что вполне закономерно, учитывая, что зарабатывать он станет меньше.

Причины снижения

Главная причина снижения Сбербанком доходности вкладов – Центральный банк понизил ключевую ставку с 7 до 6,5 процентов. За полгода этот показатель снизился аж на 1%. Подобными действиями ЦБ старается простимулировать кризисную отечественную экономику.

Зачем это делают и как это работает? Суть такой стимуляции – выдать побольше кредитов, пустить деньги в оборот. Если раньше Сбербанк зарабатывал на хорошей разнице между вкладами и кредитами, то сейчас он вынужден выдавать больше дешевых займов, чтобы выйти на плановые показатели прибыли.

Например, минимальная ставка на первичное жилье сейчас составляет рекордные 6,5%. Это делается для того, чтобы оживить рынок строительства, и привязать жителей регионов к своим городам на пару десятков лет. Иначе – ожидаемая новая волна кризиса взорвет внутреннюю миграцию, что может привести к демографической катастрофе. С ипотекой рвануть в Москву на заработки мало желающих.

Кроме того, Сбербанк выдает дешевые кредиты бизнесу, хотя, конечно, основной заработок (свыше 40% активов) у него идет через физлиц.

Упадут ли доходы Сбербанка? Да, но незначительно. Если отслеживать динамику даже в кризисные годы, у них идет стабильный рост, и, надо полагать, что планки в 1 триллион рублей они достигнут, если не к 2020, то к 2022 году.

Несмотря на то, что запланированная ключевая ставка была на уровне 7,5%, а сейчас снизилась, Сбербанк все окупит доходами по ипотеке и государственными дотациями. Остальные банки пострадают, а монополисты могут потирать руки. Правда, надо отдать должное: Сбербанк неплохо развивается технологически, во многом обгоняя Европу по тем же электронным платежам.

Динамика изменений ставок вкладов Сбербанка

Политика Центрального банка после обвала рубля в 2014-2015 годах поменялась кардинально – ключевую ставку перестали увеличивать, а пошла тенденция на понижение. Соответственно менялась и динамика ставок Сбербанка.

Год	Ключевая ставка	Средний процент по вкладам Сбербанка	Инфляция
2013	5,5	6,7	6,45
2014	10,5	8,5	11,36
2015	17	11,15	12,91
2016	11	8,3	5,38
2017	10,5	5,45	2,52
2018	7,5	5,1	4,27
2019	6,5	4,65	2,39
2020	6,0	4,5	4,0 (прогноз)

На графике видно, что с 2016 года Сбербанк начал снижать процент по депозитам вслед за уменьшением ставки ЦБ. Сегодня экономика стабилизировалась, вопросы вызывает только потенциально возможное падение цены на нефть.

Однако, политику российских экономистов понять несложно – пока инфляция уменьшилась, нужно вбросить денег в реальный сектор, а это возможно только стимуляцией кредитования.

Год	Средний процент по вкладам Сбербанка, %	Средняя ставка по ипотеке, %
2013	6,7	9,5
2014	8,5	12,5
2015	11,15	11,5
2016	8,3	12,5
2017	5,45	9,4
2018	5,1	8,7
2019	4,65	8,5
2020	4,0	8,5

Если взглянуть на хронику изменений ставок вкладов и ипотеки, видно, что Сбербанк всегда не только неплохо зарабатывал на разнице, но и учитывал потенциальные риски ближайших лет.

Как видно, вкладывать деньги в Сбербанк стало не особенно выгодно, а вот ипотеку брать сейчас – самое то. И, конечно, очень жаль людей, которые заключили договора в 2014-2016 по драконовским процентам.

Прогноз снижения процентов по депозитам

Чем грозит снижение ставок по депозитам в Сбербанке? Самый главный минус – вкладчики теряют доход, особенно болезненно это перенесут люди, которые планировали открыть счет на длительный срок для себя или своих детей.

Последствия:учитывая отсутствие рентабельности по вкладам, Россию ожидает очередной расцвет финансовых пирамид.

Старые и новые ставки по вкладам:

Годы	Сбербанк Первый	Лидер-Пополняй
2017-2018	2,85	5,5
2018-2020	2,05	4,85

Для пенсионеров и сирот тоже ставки в Сбербанке упали на 0,5-1%. Конечно, деньги хранить в Сбербанке надежнее, чем зашивать в матрас, но всю разницу по небольшим вложениям “съест” инфляция.

С другой стороны, экономически активное население на фоне этой ситуации начнет искать реальные способы заработать, поэтому часть его будет вкладывать в развитие бизнеса. Инвестиционные фонды тоже ждут неплохие перспективы.